“저금리 서민 대출 여기 있네” 서금원, ‘서민금융 한눈에’ 오픈

정확하고 신뢰할 수 있는 금융상품 정보 제공

서민금융진흥원이 ‘서민금융 한눈에’를 오픈했다.(서민금융진흥원 제공)/그린포스트코리아
[그린포스트코리아 박은경 기자] 서민금융진흥원이 서민들이 맞춤형 금융상품을 손쉽게 찾을 수 있는 ‘서민금융 한눈에’를 오픈했다.

12일 서금원은 “‘서민금융 한눈에’를 통해 포털사이트·SNS상의 무분별한 대출광고나 부정확한 금융정보에 노출되기 쉬운 서민들에게 정확하고 믿을만한 금융상품 정보를 제공할 계획”이라고 전했다.

‘서민금융 한눈에’는 정부기관과 정책금융기관 및 지방자치단체를 비롯한 다양한 기관에서 출연한 대출상품 중 내게 맞는 상품을 찾을 수 있는 금융상품 검색 서비스다. 총 70개 기관의 314개 상품정보가 등록된 ‘대출상품 한눈에’ 와 ‘자산형성상품 한눈에’로 구성되어 있다.

‘대출상품 한눈에’에는 서민이 주로 필요로 하는 생계·주거자금, 창업․운영자금 등 279개 대출상품의 지원대상, 대출한도, 금리 등의 상품정보를 제공한다. 개인별로 적합한 상품을 직접 검색하고, 그 중 원하는 상품의 신청방법, 중도상환수수료, 우대금리 등 20여개에 이르는 세부정보를 한 번에 확인할 수 있다.

또 은행, 공공기관 등이 제공하는 30여 종류의 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 지원제도를 안내하고 있어 코로나19 여파로 자금운용에 어려움을 겪는 서민에게 유용할 것으로 분석된다. 향후 서금원은 여러 기관에서 제공하는 코로나19 지원제도를 지속적으로 업데이트해 할 방침이다.

‘자산형성상품 한눈에’에는 지방자치단체, 정책서민금융기관 등에서 제공하는 미소드림적금, 청년희망통장 등 35개 자산형성상품의 지원대상, 상품유형, 적립금액 등의 정보를 제공한다. 또한 신청 및 가입방법, 만기 시 혜택 등 상품별 세부정보를 제공해 서민들이 적극적으로 자산형성을 할 수 있도록 지원하고 있다.

이계문 원장은 “생업에 바쁜 서민들은 서민금융상품을 알아보기 위해 시간을 내기도 어렵고, 서민금융상품을 사칭한 고금리대출로 인해 피해를 입는 경우도 많다”며 “이번에 오픈한 서민금융 종합플랫폼이 자금이 필요한 서민들의 금융접근성과 선택권을 제고하는 데에 도움이 되길 바란다”고 설명했다.

서민이 안심하고 이용할 수 있는 서민전용 대출 조회 시스템구축으로 보이스 피싱 피해도 줄어들 것으로 기대된다. 정부의 코로나19 지원책인 소상공인 긴급대출을 사칭한 보이스피싱도 기승을 부리고 있는 가는 만큼 서민들에 유용하게 쓰일 수 있을 것으로 보인다. 여신금융협회 또한 전날 피싱 사기에 대해 주의를 당부한 바 있다.

실제 강원지방경찰청에 따르면 지난 4일 보이스피싱 사기범이 식당을 운영하는 50대 여성에게 전화를 걸어 자신을 금융기관 직원이라고 소개한 뒤 “기존 대출금을 상환하면 코로나19 소상공인 정부지원금을 저금리로 대출해주겠다”고 속였다. 이 여성은 사기범이 시키는 데로 대출금을 상환하기 위해 은행을 찾아 570만원을 출금하려 했지만 “은행 직원이 돈을 받으러 오기로 했다”는 이 여성의 말을 수상하게 여긴 은행이 경찰에 신고해 피해를 막았다.

 

이계문 원장은 “생업에 바쁜 서민들은 서민금융상품을 알아보기 위해 시간을 내기도 어렵고, 서민금융상품을 사칭한 고금리대출로 인해 피해를 입는 경우도 많다”면서 “이번에 오픈한 서민금융 종합플랫폼이 자금이 필요한 서민들의 금융접근성과 선택권을 제고하는 데에 도움이 되길 바란다”고 기대했다.

그러면서 “향후 정부 및 공공기관, 금융기관 등 유관기관과 함께 동 플랫폼을 다양한 방식으로 연계하여 서민들의 금융지원을 한층 강화할 예정이며, 관계기관들의 협조를 받아 ”서민금융 한눈에“에서 제공하는 정보를 지속적으로 확대·최신화해나갈 계획”이라며 “서민들의 많은 관심과 이용을 바란다”고 전했다.

출처 : 그린포스트코리아(http://www.greenpostkorea.co.kr)

“저금리 서민대출” 문자 광고 조심하세요

공공기관-유명 시중은행 사칭한 불법대출 광고 문자메시지 기승
1~11월 제보 민원 5건에 1건꼴… 선뜻 계약했다 고금리 사채 부담
최근 서민금융진흥원 등 공공기관이나 유명 시중은행을 사칭해 휴대전화 문자 메시지로 광고하는 불법 대출업체들이 늘고 있다. 심지어 정부 부처의 로고나 대통령 사진을 게시해 정부가 지원하는 합법 대출기관인 것처럼 위장하는 곳도 생겨나고 있다. 소비자들은 서민금융기관의 저리 대출이라는 안내를 받고 선뜻 대출 계약을 맺었다가 법정 최고 금리 연 24%를 넘는 불법 사채의 고금리 부담을 떠안게 된다.

금융감독원은 3일 “공공기관이나 은행 등을 사칭한 불법대출 문자 메시지가 늘고 있어 이에 따른 피해가 우려된다”며 소비자 피해 주의보를 내렸다. 금감원에 따르면 올해 1∼11월 불법 금융광고 제보 민원 160건 중 휴대전화 문자 메시지 광고가 32건(20.0%)을 차지했다. 작년에는 불법 금융광고 제보 민원 282건 중 문자 메시지 광고가 1건에 불과했다.

불법 대출업체들이 사칭하는 대표적인 곳은 공공기관이다. 이들은 페이스북, 인스타그램 등 소셜네트워크서비스에 서민금융진흥원, 한국자산관리공사를 사칭한 ‘서민금융원’, ‘국민자산관리공사’라는 상호를 내걸고 있다. ‘한국재무관리’, ‘국민자금지원센터’, ‘○○일보’ 등 공신력 있는 기관처럼 보이는 상호도 쓰고 있다.

 

이들은 문자 메시지로 소비자들에게 ‘서민대출자 추가모집’, ‘정책자금 지원 서민대출 조건 대폭 완화’ 등의 광고를 대량 전송하고 있다. “대출방식을 모바일로 간소화했다”며 문자 메시지로 쉽게 접촉을 유도하는 업체들도 있다. 금감원은 “대출을 원하면 스마트폰을 통하지 말고, 서민대출을 취급하는 금융기관에 직접 방문해야 한다”고 설명했다.

고금리 신용대출, 정부 지원 저금리 대출로 갈아타자

정부는 다양한 서민 맞춤형 대출상품을 지원하고 있다. 그러나 지원 목적과 대출조건, 금리 등이 상이해 자신의 상황에 적합한 대출상품을 찾기가 쉽지만은 않다. 소득이 낮아서, 신용등급이 낮아서 대출을 고민하는 서민들을 위해 정부가 지원하는 대출상품을 자세히 알아봤다.

 

새희망홀씨

ㆍ제도권 금융소외계층을 위한 은행의 맞춤형 대출
ㆍ연 7∼12% 대출금리로 최대 2천만원

 

기존 은행권에서 대출받기 어려웠던 제도권 금융소외계층의 생계자금 및 사업운영자금을 지원한다. 16개 시중은행들이 취급하고 있어 대부분의 은행 영업점에서 상담과 신청이 가능하다. 연소득 3천만원 이하인 서민이라면 신용등급 제한없이 신청할 수 있다. 다만 대출 가능 여부를 판단할 때 은행 자체적인 고객신용등급(CSS)이 중요한 요소로 작용하는 만큼 거래관계를 지속적으로 유지한 주거래 은행을 이용하는 것이 유리하다. 연 7∼12%로 최대 2천만원 이내에서 대출 가능하며 성실 상환자 및 사회적 취약계층에 대해서는 우대금리가 적용된다.

 

지원대상: 연소득 3천만원 이하인 자 또는 신용등급 6∼10등급이면서 연소득 4천만원 이하인 근로자ㆍ자영업자
대출금리: 연 7∼12%
대출한도: 최대 2천만원 이내에서 은행별 자율 결정
제출서류: 소득증빙서류, 국민연금 납부증명서 등
문의: 16개 시중은행 영업점, 한국이지론 홈페이지(www.egloan.co.kr) 및 콜센터(1644-1110)

햇살론

ㆍ기초생활수급자 및 차상위계층도 신청 가능
ㆍ긴급생계비, 사업운영자금, 대환자금 등 다양한 대출용도

저신용ㆍ저소득 서민들의 고금리 부담을 줄이자는 취지에 맞게 햇살론에는 대출대상이나 자금용도에 제한이 거의 없다. 기본적인 대출 자격요건은 연소득 3천만원 이하 또는 신용등급이 6등급 이하이면서 연소득 4천만원 이하인 서민으로, 기초생활수급자 및 차상위계층도 신청할 수 있다. 대출용도도 생계자금, 창업자금, 사업운영자금뿐 아니라 기존대출 상환 목적 자금인 대환자금까지 매우 다양하다. 대환자금 대출의 경우 대출이 승인되면 고금리 대출을 받은 대부업체 등으로 대출금액이 직접 입금된다. 햇살론은 농협ㆍ저축은행 등 6개 서민금융회사에서 대출신청을 할 수 있다. 연체ㆍ부도 등으로 신용질서를 저해한다고 판단되는 자 또는 개인회생ㆍ파산절차 중인 자 등 채무 상환능력이 없는 경우에는 대출이 제한된다.

 

지원대상
– 연소득 3천만원 이하 또는 신용등급 6∼10등급이면서 연소득 4천만원 이하인 저소득 자영업자(무등록ㆍ무점포 포함)ㆍ농림어업인ㆍ근로자(일용직ㆍ임시직 포함)
– 기초생활수급자 및 차상위계층
– 대환자금 대출의 경우 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연 20% 이상의 고금리 채무를 정상상환 중이어야 하며 대환대상 채무가 1천만원을 초과하는 경우 소득 대비 채무상환액 비율이 40% 이하여야 함.
대출금리: 연 8∼11%(보증료 1% 별도)
대출한도: 사업운영자금(최대 2천만원), 창업자금(최대 5천만원), 생계자금(최대 1천만원), 대환자금(대환채무 원금 범위 내 최대 3천만원)
대출기간 및 상환방법: 사업운영자금 및 창업자금(1년 거치 4년 이내 원금 균등분할상환), 생계자금(3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환), 대환자금(거치기간 없이 5년 이내에서 연단위로 채무자가 정하는 기간 동안 원금 균등분할상환, 근로자는 3년, 5년 중 선택 가능)
제출서류: 자영업자 및 농림어업인(주민등록등본, 사업장 및 거주주택 임차계약서 사본, 사업사실 확인서류 등), 근로자(재직 및 근로소득 증명서류 등)
문의: 신용보증재단중앙회 홈페이지(www.koreg.or.kr) 및 콜센터(1588-7365), 농협ㆍ수협 등 6개 서민금융기관 영업점

 

바꿔드림론

 

ㆍ연 20% 이상의 고금리 대출을 은행의 저금리 대출로 전환
ㆍ고금리 대출원금 범위 내 최대 3천만원 대출 가능

 

저축은행ㆍ대부업체ㆍ캐피탈 등에서 대출받은 연 20% 이상의 고금리 채무상환이 걱정인 사람이라면 국민행복기금의 보증을 통해 시중은행의 저금리 대출로 전환해주는 바꿔드림론을 이용해보자. 연소득 3천만원 이하인 채무자 또는 기초생활 수급자ㆍ한부모가족 보호대상자 등 특수채무자는 신용등급 제한 없이 신청할 수 있다. 고금리 대출원금 범위 내에서 최대 3천만원까지 대출 가능하다. 다만 고금리 채무총액이 1천만원을 초과하는 경우 6개월 이상 정상상환 중이어야 하며 1천만원 이하인 경우에는 3개월 이상 정상상환 중이어야 한다. 담보대출, 할부금융, 신용카드 사용액(신용구매ㆍ현금서비스ㆍ리볼빙)은 전환대상에서 제외된다.

 

지원대상: 연소득 3천만원 이하인 자 또는 신용등급 6∼10등급이면서 연소득 4천만원 이하인 급여소득자 등. 단, 신용등급 6∼10등급이면서 부양가족 2인 이상인 자와 자영업자의 경우는 연소득 4,500만원 이하인 경우까지 신청 가능
대출금리: 연 8∼12%
대출한도: 대환채무 원금 범위 내 최대 3천만원
대출기간 및 상환방법: 원리금 균등분할상환으로 급여소득자 최장 5년, 자영업자 최장 6년
제출서류: 신분증, 직업 및 소득 확인 서류, 고금리 채무상환 계좌 관련 서류 등
문의: 한국자산관리공사 본사 및 지역본부ㆍ사무소, 지방자치단체 서민금융종합지원센터, 16개 시중은행 영업점, 국민행복기금 홈페이지(www.happyfund.or.kr) 및 콜센터(1397)

 

희망드림 근로자 생활자금대부

 

ㆍ저소득 근로자의 생활필수자금과 생계비 지원
ㆍ1천만원 한도에 대출금리 연 3%, 보증료 연 0.9%

 

저소득 근로자에게 자녀 학자금, 의료비 등 목돈이 드는 생활필수자금을 지원하고, 임금이 감소한 근로자의 경우엔 생계유지비를 저금리로 지원한다. 세전 월평균소득 200만원 이하인 근로자 가운데 소속사업장에서 3개월 이상 근속 중인 경우 신청할 수 있으며 대출한도는 1천만원 이내에서 용도별로 차이가 있다. 대출금리 연 3%, 보증료 연 0.9%가 적용되며 각 대출용도별로 신청기한 제한이 있으니 유의하자.

 

지원대상
-신청일 기준 소속사업장에서 3개월 이상 근속 중인 세전 월평균소득 200만원 이하인 근로자
-임금감소 생계비의 경우 6개월 이상 근속 중이며 신청일 이전 3개월간 월평균소득이 140만원 이하인 자
-임금체불 생계비의 경우 가동 중인 임금체불 사업장의 재직근로자로서 신청일 이전 1년 동안 1개월분 이상 임금이 체불되고 연간소득액(배우자 합산)이 4천만원 이하인 자
대출금리: 연 3%(보증금 0.9% 별도)
대출한도: 각 1천만원 한도에서 용도별로 일부 제한. 단, 노부모 요양비는 최대 300만원
대출기간 및 상환방법: 1년 거치 3년 원리금 균등분할상환
제출서류: 직전연도 근로소득원천징수영수증 사본, 가족관계증명서 등
문의: 근로복지공단 홈페이지(www.kcomwel.or.kr) 및 콜센터(1588- 0075)

새희망힐링론

 

ㆍ서민ㆍ취약계층의 금융피해에 따른 긴급생활자금 지원
ㆍ연 3% 대출금리에 한도는 500만원

 

보이스피싱, 불법사금융, 펀드 불완전판매 등으로 인한 금융피해자 중 서민ㆍ취약계층의 학자금, 의료비, 생계비 등의 긴급자금을 장기저리로 지원한다. 연소득 2천만원 이하인 경우 신용등급 제한 없이 신청할 수 있다. 대출신청 시 피해 신고확인서, 사건사고접수확인원 등의 입증서류가 필요하며 연 3% 대출금리에 대출한도는 500만원이다. 성실 상환자에 대해서는 연 2%로 우대금리가 적용된다.

 

지원대상: 연소득 2천만원 이하 또는 신용등급 6등급 이하이면서 연소득 4천만원 이하인 금융피해자
대출금리: 연 3%, 원리금 24개월 이상 성실납부 시 연 2% 적용
대출한도: 금융피해액 범위 내 최대 500만원
대출기간 및 상환방법: 2년 거치 3년 원리금 균등분할상환(최장 5년)
문의: 신용회복위원회 전국 지부 및 콜센터(1600 – 5500)

저금리 햇살론, 사잇돌2 정부지원서민대출 자격조건은? 직장인신용대출 대환대출 한도 및 금리 체크!

3개 이상의 금융기관에 신용대출, 자동차담보대출, 주택담보대출, 아파트담보대출, 생활비대출, 마이너스통장대출, 예·적금담보대출, 주식담보대출, 보험약관대출 등의 돈을 빌린 ‘다중채무자’가 최근 5년간 20% 넘게 늘어 423만명으로 집계됐다. 이들의 1인당 평균 빚은 1억2000만원가량이다. 특히 대출 규모가 큰 자영업자나 저소득·저신용 청년, 노년층이 ‘돌려막기’를 하고 있을 가능성이 커 이에 대한 대책 마련이 시급하다.

다중채무자의 채무 잔액을 보면 총 508조9157억원으로 2014년 말(344조3095억원)과 비교해 47.8% 늘어났으며, 1인당 평균 채무 규모는 같은 기간 9805만원에서 1억2038만원으로 증가했다. 금융사 4곳에서 돈을 빌린 경우는 107만4893명, 5곳 이상에서 빌린 경우도 96만5810명으로 나타났다. 기존 빚을 갚기 위해 다른 금융사에서 무리하게 직장인 신용대출, 개인사업자 대출 등을 받는 일명 ‘돌려막기’로 근근이 버티는 가계도 적지 않다.

청년들의 고금리 대출 규모도 늘고 있다. 국내 대부업체 상위 20곳의 올해 6월 말 기준 20대 이하 청년에게 신용대출 또는 소액대출 해준 금액은 5942억원으로, 이들 대부업체 전체 대출잔액(8조224억원)의 7.4%를 차지했다.

이에 한전문가는 ‘신용불량의 사태를 막기 위해 무리한 2금융권대출, 저축은행, 캐피탈, 대부대출, 카드론, 현금서비스, 인터넷대출, 모바일대출 등을 이용하기 보다는 다중채무자, 저신용자·저소득층의 경우 원리금 상황부담을 줄일 수 있는 4대 정부지원 서민대출(햇살론, 사잇돌, 바꿔드림론, 새희망홀씨 등)을 이용하거나 저금리 대환대출, 채무통합대출을 통해 부채관리 및 연체관리부터 시작해야한다.’라고 전문가는 말한다.

지난달 2일에는 대부업과 사금융으로 몰린 저신용자들을 위해 ‘햇살론17’이 출시됐다. 고금리 대안상품인 햇살론17은 연 17.9%의 금리로 간편심사를 통해 700만원까지, 정밀심사를 통해 최대 1400만원까지 대출을 지원한다.

햇살론은 온·오프라인을 통해 재대출, 추가대출, 긴급생계자금 신청이 가능하며 근로자, 자영업자, 사업자의 기준의 차이없이 저금리대환대출을 통해 채무통합으로 연결지어 연8~9%대로 채무통합대출 및 부채통합대출을 진행 할 수 있다.

햇살론 대출자격조건을 살펴보면 연근로소득 3,500만원 이하인 경우 신용등급 1~9 등급, 연간 근로소득이 4,500만원의 경우 신용등급 6~9등급까지 신청 할 수 있다. 장인, 4대보험미가입, 소상공인, 자영업자, 프리랜서, 개인사업자, 계약직, 일용직, 장기아르바이트 등의 차이가 없으며 재직기간이 짧거나 이직한 경우 재직 3개월이상 월 80만원이상 통장수령을 한 경우 소득증빙 및 서류를 통해 대환대출 및 생계자금 신청이 가능하다.

햇살론 상환방법은 3년 내지 5년선택이 가능한 원금 균등분할상환이며 연체시 약정이자율에 10%에서 12%가 더해져 계산되게 되지만 중도상환시 지불되는 수수료는 없으며 근로자기준 90% 보증비율로 발생되는 연1%보증료가 부과된다.
중금리신용대출인 사잇돌2대출은 표준대출과 소액대출로 나눠 1~8등급, 직장인 급여소득 연 1,500만원 이상 또는 사업소득 800만원 이상 소득자를 대상으로 최대 2000만원까지 약 연 9%~19.9% 이내로 대출이 가능하며 상환방식은 원리금균등분할상환이며 대출기간은 12개월 이상 60개월 이내이다. 햇살론은 소상공인대출이나 신용보증재단에서 운영되던 상품을 이용중이라면 신청이 어렵지만 사잇돌2은 햇살론을 사용중이더라도 신청이 가능하다.

정부지원 제도인 새희망홀씨, 바꿔드림론, 미소금융, 온라인 햇살론, 사잇돌2도 신용대출 한도 및 금리비교가 필요하며 취급은행인 상호금융인 농협, 수협, 신협, 새마을금고나 저축은행에서 신청하는 것이 좋다. 하나 정부기관을 사칭이 쉬운 정부기관을 사칭이 쉬운 ‘햇살론 승인률 높은곳’, ‘저금리대출’, ‘정부지원대출’, ‘채무통합대출’, ‘부채통합대출’, ‘환승론’, ‘무서류당일대출‘ 등을 빙자하여 오는 불법적인 전화는 받지 않아야 하며 꼭 대출모집인조회 또는 금감원, 1397 서민금융진흥원를 통해 정식적인 금융기간인지 확인해볼 필요가 있다.

출처 : 제주新보(http://www.jejunews.com)